Financer le Haut de Bilan et Investissements : parler « banquier » et négocier

Le financement de l’entreprise est devenu une priorité pour tout dirigeant quel que soit la taille de celle-ci.
Comment financer les investissements ? Autofinancement, leasing, crédit, dans quelles proportions ?
Distribuer les bénéfices ou constituer des réserves ?
Fonds de roulement, (combien, pourquoi ?), Besoin en fonds de roulement, Trésorerie constituent les trois éléments d’un « triangle infernal » que tout dirigeant doit comprendre pour agir : Ré étaler ses crédits pour alléger ses mensualités, refinancer des investissements trop autofinancés, anticiper le moment opportun pour investir et être capable de mobiliser la part d’autofinancement exigée par le banquier.
Quelle est la mission du cabinet au côté de son client ?
Comment faire passer ses messages simplement et clairement au dirigeant, avec quelle pédagogie ?
Et quelles relations instaurer avec les banquiers du client ? Fournisseurs, partenaires, ami, ennemi ?
Comment les banquiers analysent-ils nos bilans, avec quels ratios ?
Que peut-on négocier, taux, commissions, garanties, assurances, et comment ?
Quel rôle joue la Banque de France, et comment celle-ci cote-t-elle les entreprises et leurs dirigeants ?
Cette formation, qui peut suivre utilement les 3 séminaires e-learning proposés sur le sujet de la banque et du financement, répond à toutes ces questions essentielles pour l’entreprise en deux modules très concrets et très pratiques :
 

Pédagogie

Exposé
Etude de cas
Débat
Séquences vidéo

Support de formation

  • Diaporama au format électronique
  • Quiz et corrigés
  • Documentation
  • Cas et corrigés
  • Partie rédactionnelle
  • Support dématérialisé

Pré-requis

Connaissance préalable des régles de financement d'une entreprise

Objectifs

  • Comprendre les grands équilibres et le financement du haut de bilan : Capitaux propres et dettes financières, comparés aux investissements de l’entreprise pour déterminer le fond de roulement ;
  • Le fond de roulement : les différents usages du FR, son niveau optimum en fonction des étapes de vie de l’entreprise
  • Anticiper le moment ou l’entreprise sera en capacité d’investir et d’autofinancer le montant requis ;
  • Monter un dossier de crédit : les informations générales, les informations juridiques, les informations financières ; quelles informations et pourquoi ;
  • Comprendre les contraintes du banquier : Le système bancaire, la Banque de France, la cotation des entreprises, l’évolution prévisible des taux ;
  • Négocier : les taux, fixes et/ou variables, les systèmes de protections, cap, floor, tunnel, swap, les principales commissions, les frais, les assurances mutualisées ou individualisés, les systèmes de subrogations, les garanties…

 

Contenu

Séquence 1 : Comprendre les grands équilibres et les opérations de financement de haut de bilan
Mise au point sur les points clés d’une analyse financière de haut de bilan

Choisir une politique de financement de l’investissement

Séquence 2 : Maîtriser les clés de la relation « bancaire » pour emprunter au mieux

Maîtriser les principes de la cotation des entreprises

  • Quelles sont les attentes du banquier ?
  • Quels sont les outils dont dispose le banquier pour analyser un dossier de crédit ? (bases de données, scoring…)
  • Monter un dossier de financemen
  • Maîtriser le vocabulaire du banquier et déjouer les pièges
  • Les différents taux (fixes, variables, paliers, plancher, révisables…) : zones de risques et points d’attention
  • Les principales commissions et les frais de dossier : comment les réduire ?
  • Les assurances individuelles ou mutualisées, la convention Areas
  • Les garanties, les cautions, les systèmes de subrogation

Parfaire sa technique de négociation

  • Maîtriser les postures de négociation
  • Comprendre les attentes et le niveau de pouvoir du banquier
  • Connaître son style de négociation
  • Identifier les moments clés d’une négociation
  • Bâtir une stratégie de négociation
  • Savoir faire des concessions réciproques
  • Conclure une négociation


En guise de conclusion : Valoriser sa mission d’accompagnement chez le banquier auprès de ses clients entrepreneurs

 

 

 

 

 

Réf. : 17GES103

Durée : 1.0 j. (7h00)

Profils participants

  • Expert-comptable

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